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　　一、起草背景

　　一直以來,轄區(qū)企業(yè),尤其是中小微企業(yè)多次向區(qū)政府反映融資難問題,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

　　一是融資難度大?，F(xiàn)有直接融資渠道有限。抵押貸款和擔保貸款是當前我區(qū)中小企業(yè)的主要融資方式,銀行因信用風險較高而不敢輕易向輕資產(chǎn)的中小企業(yè)提供信用貸款。在現(xiàn)有金融體制下,企業(yè)貸款必須進行資產(chǎn)抵押,但對許多小微企業(yè)來說,其本身沒有廠房,擁有的固定資產(chǎn)數(shù)量并不多,質(zhì)地也不優(yōu),因此難以向銀行成功申請貸款?？梢哉f,無抵押資產(chǎn)成企業(yè)貸款的“攔路虎”。

　　二是融資成本高。

　　1.銀行貸款。即使有小部分中小企業(yè)有抵押資產(chǎn),能申請到貸款,但貸款的額度也僅僅為抵押資產(chǎn)價值的60%-70%左右,而貸款利率又要上浮30%-40%。事實上,企業(yè)在融資上需要付出額外的成本已成為行業(yè)內(nèi)默認的“潛規(guī)則”。在日常工作中,發(fā)現(xiàn)很多時候中小型企業(yè)就算能成功申請到貸款,也往往拿不到足額的資金。比如一個中小型企業(yè)向銀行申請到了100萬元的貸款,但實際上最后拿到手的只有80萬元,還有20萬元是扣存在銀行那里的。此外,由于缺乏固定資產(chǎn),企業(yè)還可能需要通過融資擔保方式獲得貸款,進一步提高了融資成本。

　　2.小額貸融資。雖然,小額貸款公司等針對中小企業(yè)融資需求的類金融機構(gòu)日漸興起,但是此類渠道融資成本并不低。據(jù)了解,不少小額貸款公司的貸款利率(總計年化利率)往往超過15%。高昂的融資成本,也使部分中小企業(yè)對融資擔保貸款望而卻步。

　　3.其他高成本方式融資。親朋好友拆解、民間借貸或地下錢莊也是一些中小企業(yè)不得已而為之的融資方式,此類借款利息更高、風險更大。

　　三是融資效率低。不少企業(yè)反映,融資的過程效率不高,短則2-3月,長則半年甚至更久。

　　四是融資風險較高。企業(yè)融資難,根本原因在于企業(yè)本身抗市場風險能力弱,違約概率高。銀行難以承受不可見的風險,非常容易產(chǎn)生壞賬、死賬;同時中小微企業(yè)貸款金額低,相對而言也會大幅度增加商業(yè)銀行貸款管理成本。因此,按照市場經(jīng)濟規(guī)律,商業(yè)銀行向小微企業(yè)惜貸是經(jīng)濟理性使然。

　　以上種種問題,最終導致市面上企業(yè)能成功申請首貸的比例不足10%(通常只有6%-10%左右)。

　　二、主要目的

　　針對上述問題,我局通過與金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)共同研究,提出了“鹽田區(qū)企業(yè)融資環(huán)境提升計劃”,利用財政資金,通過風險代償機制和補貼相結(jié)合,為轄區(qū)成長型的中小微企業(yè)降低融資門檻和資金使用成本;通過建立政府-銀行-擔保機構(gòu)合作聯(lián)動機制,借助專業(yè)機構(gòu)力量,切實將金融資金投向優(yōu)質(zhì)企業(yè),提高資金使用效能,精準扶持企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,做大做強,為轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展儲備力量。

　　三、主要產(chǎn)品

　　通過與銀行及擔保機構(gòu)合作,為轄區(qū)企業(yè)提供“初生貸”、“孵化貸”、“成長貸”、“加速貸”及“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”五類產(chǎn)品,財政支持的方向根據(jù)產(chǎn)品不同主要包括以下三塊內(nèi)容:

　　(一)給企業(yè)貼息貼保

　　對獲得貸款且按時還本付息的企業(yè),給予貸款期間貸款本金3%/年的貸款貼息及2%/年的擔保費補貼,單家企業(yè)補貼不超過100萬元。

　　(二)給合作機構(gòu)補貼

　　1.對為直接企業(yè)提供貸款的合作銀行,根據(jù)產(chǎn)品,每筆給予貸款期間貸款本金2-4%/年不等的補貼。

　　2.對為企業(yè)提供融資擔保的合作擔保機構(gòu),根據(jù)產(chǎn)品,每筆給予貸款期間貸款本金1-4%/年不等的補貼。

　　(三)給合作擔保機構(gòu)風險代償

　　對“初生貸”及“孵化貸”兩類產(chǎn)品,貸款發(fā)生逾期時,政府對每筆逾期貸款提供10%的風險代償,單家機構(gòu)獲得的風險代償總額每年不超過300萬元。

　　四、產(chǎn)品設計思路和特點

　　(一)力爭企業(yè)融資“成本”與“門檻”雙降

　　《計劃》采取補貼和風險代償相結(jié)合的方式。對企業(yè)實行補貼,是為了直接降低企業(yè)融資成本;對合作銀行和擔保機構(gòu)進行補貼和風險代償,是為了激勵其放貸積極性,降低企業(yè)融資門檻。

　　此外,針對企業(yè)首筆貸款和純信用貸款兩種情況,提高對合作銀行和擔保機構(gòu)的補貼力度:一是幫助企業(yè)獲得首筆融資,力爭提高首貸成功率;二是鼓勵銀行和擔保機構(gòu)給予企業(yè)純信用貸款(或者僅要求企業(yè)提供應收賬款質(zhì)押或存貨質(zhì)押),幫助企業(yè)利用動產(chǎn)融資。

　　(二)全面覆蓋各類資金規(guī)模需求

　　“孵化貸”、“成長貸”及“加速貸”的貸款額度分別為“50萬-500萬”,“500萬-1000萬”,“1000-2000萬”?；緷M足了企業(yè),尤其是中小企業(yè)在發(fā)展過程中的資金需求。

　　(三)推動金融助力“雙創(chuàng)”

　　1.助創(chuàng)業(yè):支持初創(chuàng)型企業(yè)成功融資。為解決銀行融資一般只給成立兩年以上的企業(yè)的問題,與融資擔保機構(gòu)合作,推出“初生貸”,由政府提供風險代償,并且提高對金融機構(gòu)的補貼額度,特別支持成立時間不足2年的企業(yè)。

　　2.助創(chuàng)新:鼓勵知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資指企業(yè)或個人以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后作為質(zhì)押物,向銀行申請融資。產(chǎn)品組合中的“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”就是針對上述融資方式而設計的,對于科技型、創(chuàng)新型中小微企業(yè),可以起到激發(fā)創(chuàng)新動力,盤活無形資產(chǎn),推進成果轉(zhuǎn)化的作用。

　　(四)發(fā)揮資金的產(chǎn)業(yè)引導和激勵作用

《計劃》在設置企業(yè)門檻時,提出:1.適用范圍:要求企業(yè)需要“符合《深圳市鹽田區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和鼓勵支持類產(chǎn)業(yè)指導目錄》”。2.限制性指標:除“初生貸”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”外,要求“營業(yè)收入較上一年度增長5%(含)以上,或前兩年營業(yè)收入平均增長5%(含)以上)”,切實保證資金用于符合產(chǎn)業(yè)導向并且成長性良好的企業(yè)。

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